Toutes vos questions sur le crédit.

Oui, le crédit privé en Suisse est strictement réglementé par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), l'une des législations les plus rigoureuses d'Europe en matière de protection des consommateurs.

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Les principaux objectifs de la LCC sont :

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• Prévention du surendettement : Les prêteurs sont tenus d'évaluer minutieusement la solvabilité des emprunteurs avant d'accorder un crédit, afin de s'assurer que ceux-ci peuvent rembourser le prêt sans compromettre leur situation financière.

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• Transparence contractuelle : Les contrats de crédit doivent inclure des informations claires et détaillées, telles que le montant total du crédit, le taux d'intérêt annuel effectif (TAEG), les modalités de remboursement et les droits de l'emprunteur, notamment le droit de rétractation dans un délai de 14 jours.

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• Plafonnement des taux d'intérêt : La LCC fixe un taux d'intérêt maximal pour les crédits à la consommation, révisé périodiquement par le Conseil fédéral, afin de protéger les emprunteurs contre des coûts excessifs.

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En complément de la LCC, les établissements financiers doivent respecter les directives de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), qui supervise les activités bancaires et veille à la stabilité du système financier suisse.

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Ainsi, le cadre légal suisse assure une protection robuste des consommateurs en matière de crédit privé, en imposant des normes strictes aux prêteurs et en garantissant des pratiques transparentes et responsables.

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Il est essentiel de ne pas ignorer vos difficultés de paiement de mensualités de crédit, car elles peuvent empirer avec le temps et dégrader votre solvabilité. Sachez cependant que des solutions existent pour vous aider dans cette situation. Votre courtier est là pour vous conseiller et vous accompagner. Il peut évaluer votre situation financière, vous expliquer les options disponibles, et envisager des solutions telles que la coordination d'une modification de votre crédit avec votre banque.

Lorsque vous décidez d'augmenter un crédit existant, il est important de noter que cette augmentation entraîne automatiquement la fermeture du contrat de crédit en cours. En conséquence, de nouveaux bulletins de versement seront émis pour le remboursement du nouveau financement, intégrant le solde du précédent crédit et le montant versé sur votre compte.

De manière générale, lorsqu'une demande de crédit est refusée, les informations relatives à ce refus sont enregistrées auprès de la ZEK (Centre de crédit Suisse) pour une période de deux ans. Ces informations comprennent la date du refus ainsi qu'un code qui indique le motif du refus. Pour éviter des refus répétés, il est conseillé de bien comprendre les raisons d’un refus et d'éviter de faire plusieurs demandes en même temps. Votre courtier vous permettra de limiter le risque de refus grâce à son expertise et à une préparation minutieuse de la demande de crédit. De plus, il peut analyser votre situation ZEK et examiner les raisons des refus précédents pour vous guider efficacement.

L'équipe Credial s'efforce de réduire au maximum le délai de traitement de votre demande de crédit, qui est généralement d'environ 24 heures. Nous mettons tout en œuvre pour garantir une réponse rapide et efficace à votre demande. Toutefois, veuillez noter que le délai de traitement peut varier en fonction de la complexité de votre demande, et de la documentation nécessaire.

Pour obtenir un crédit formation, il faut généralement justifier des mêmes conditions de solvabilité exigées par la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Ces conditions de solvabilité incluent des critères tels que la capacité à rembourser le prêt, un historique de crédit favorable, et une situation financière stable.

Suite au rachat de votre contrat de leasing, il est nécessaire de procéder à la radiation du code 178 sur votre permis de circulation, qui indique que le véhicule était soumis à un contrat de leasing. Veuillez vous assurer que l'organisme de leasing a bien transmis les informations nécessaires au bureau des autos.

Lors de votre demande de crédit en Suisse, il vous sera demandé de fournir des informations essentielles, telles que vos données d'identification (nom, prénom, date de naissance), vos coordonnées (adresse, numéro de téléphone, e-mail), ainsi que des détails sur votre emploi (employeur, revenu mensuel) et votre situation financière (dépenses mensuelles, dettes, actifs). Il est important de fournir des informations précises et à jour, car cela permettra un traitement efficace de votre demande et un calcul précis de votre capacité financière.

Lorsque vous faites une demande de crédit, seule l'information relative à l'ouverture de cette demande à votre nom est généralement transmise à la ZEK (Centrale d'information de crédit). Ainsi, la ZEK est informée de la création de cette demande, mais les détails spécifiques de votre demande de crédit, tels que le montant, le type de crédit ou les conditions, ne sont pas divulgués.

Pour bénéficier d'un report de mensualités, il est recommandé d'être à jour dans le paiement de vos échéances de crédit. En cas de retards de paiement modérés, un report de mensualité reste possible dans le cadre d’un rachat de votre crédit. Si des retards de paiement importants sont constatés, le report ou l'adaptation du contrat se fera cependant en concertation avec la banque prêteuse, dans le cadre d'un arrangement.