Assurance Crédit : Protégez votre financement face aux imprévus
Pourquoi souscrire une assurance crédit avec Credial ?
Prise en charge de vos mensualités jusqu’à 12 mois
L’assurance des mensualités prend en charge le paiement de vos mensualités de crédit lorsque vous êtes dans l'incapacité de travailler en raison d'une maladie, d'un accident ou du chômage involontaire durant une période allant jusqu’à 12 mois consécutifs.
Préservez votre niveau de vie et celui de votre famille
Un imprévu peut fragiliser vos finances et impacter votre famille. Une assurance crédit couvre vos mensualités en cas de coup dur, comme une perte d’emploi, une incapacité de travail ou un décès. Elle protège votre budget et évite que vos proches ne supportent votre crédit. Préservez votre sérénité avec une solution adaptée à vos besoins.
Sécurisez le remboursement de votre prêt en cas de difficulté
Un imprévu peut déséquilibrer votre budget avec une baisse de revenus et une hausse des charges, comme des frais médicaux. Sans protection, le remboursement du crédit devient plus difficile, pouvant entraîner des incidents de paiement voire des poursuites. Une assurance crédit prend en charge vos mensualités en cas de sinistre, vous évitant ces risques et préservant votre stabilité financière.
Souscription simple sans questionnaire de santé
Avec notre assurance, vous n'aurez pas de questionnaire de santé lors de la souscription. Bénéficiez d'une adhésion rapide et sans tracas.
Quelles garanties sont comprises dans l’assurance crédit ?
Assurance incapacité de gain et maladie.
Vous bénéficiez immédiatement de la couverture en cas d'incapacité de gain ou de maladie. En cas d'invalidité permanente ou de décès, le solde de votre dette est remboursé jusqu'à CHF 100'000.
Assurance chômage
La prestation en cas de chômage couvre la perte totale d'emploi. Il est possible de couvrir des mensualités jusqu'à CHF 2 500 par mois.
Assurance décès
L'assurance du solde en cas de décès constitue une composante obligatoire du contrat de crédit et garantit une couverture jusqu'à un montant maximum de CHF 100'000 en cas de décès.Le niveau de couverture varie d'une banque à l'autre.
Un conseiller certifié pour vous accompagner
Un conseiller certifié pour vous accompagner
Chez Credial, nous accordons une grande importance à votre expérience en mettant à votre disposition un conseiller certifié dédié.
Notre engagement se traduit par des investissements continus dans la formation de nos conseillers, afin qu'ils puissent vous offrir une réelle plus-value.
Votre conseiller sera à l'écoute de vos besoins, vous fournira toutes les informations utiles pour vous aider à prendre les bonnes décisions.
Chez Credial, vous bénéficiez d’un accompagnement sur mesure avec un conseiller certifié dédié. Il prend le temps d’analyser votre situation, de vous expliquer chaque option et de vous aider à choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins. Toujours disponible, il vous accompagne pour ajuster votre assurance en fonction de l’évolution de votre situation, afin que vous restiez serein en toutes circonstances.
Une analyse complète de votre solvabilité et une estimation de votre capacité de crédit
Une solution d'assurance crédit personnalisée et adaptée
La phase d'analyse est importante pour la réussite de votre financement et fait partie de notre accompagnement.
Cette évaluation précise vous permettra de mieux comprendre votre situation financière actuelle et de déterminer précisément votre capacité de crédit. Cela vous permettra dans certains cas d'éviter un refus.
Votre situation financière et vos besoins sont uniques, c'est pourquoi votre assurance crédit doit l’être aussi. Chez Credial, nous vous accompagnons pour choisir la couverture la plus adaptée, afin de protéger vos mensualités en cas d’imprévu. Votre conseiller dédié vous expliquera en détail les options disponibles et vous aidera à trouver la meilleure solution en fonction de votre budget et de votre niveau de risque. Avec une protection ajustée, vous gardez le contrôle et préservez votre sérénité financière.
Une solution de crédit personnalisée selon vos besoins
La possibilité d’adapter votre assurance, quand bon vous semble
Parce que vous êtes unique vous méritez un financement qui tienne réellement compte de vos besoins.
Notre engagement en termes de transparence est de vous tenir informés à chaque étape du processus et de prendre le temps vous présenter clairement votre solution de financement.
Votre situation financière et personnelle évolue, et votre assurance crédit doit pouvoir s’y adapter. Il est toujours possible d’interrompre une assurance crédit en cours de contrat si vous souhaitez ajuster votre niveau de couverture ou changer de solution. Cette flexibilité vous permet d’optimiser votre protection en fonction de vos besoins, que ce soit pour réduire vos coûts ou renforcer votre sécurité financière. Ainsi, vous gardez le contrôle sur votre assurance tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à chaque étape de votre vie
Un traitement sécurisé de vos données
Maintien de votre solvabilité en cas de perte de revenus
La protection et la confidentialité de vos données est notre priorité.
Nous avons mis en place des protocole rigoureux d’identification, de traitement et de stockage des données de nos clients afin de garantir leur sécurité en toute circonstance.
Par ailleurs, nous respectons scrupuleusement les lois et réglementations les plus récentes en la matière.
Une perte de revenus peut fragiliser votre budget et compliquer le remboursement de votre crédit. Sans protection, vous risquez des incidents de paiement pouvant affecter votre solvabilité. Une assurance crédit prend en charge vos mensualités de crédit en cas de sinistre, vous aidant à préserver votre stabilité financière.
L’assurance crédit est-elle obligatoire pour un prêt privé ?
Non, l’assurance crédit n’est pas obligatoire pour un prêt privé en Suisse. Toutefois, elle est fortement recommandée pour sécuriser vos remboursements en cas d’imprévu, comme une perte d’emploi, une incapacité de travail ou un décès. Sans assurance, vous restez responsable du paiement des mensualités, même en cas de difficultés financières. Souscrire une couverture adaptée vous permet de protéger votre budget et d’éviter tout risque d’incident de paiement.
Peut-on changer d’assurance crédit en cours de prêt ?
La garantie des mensualités doit être souscrite au moment de la conclusion du contrat de prêt et ne peut pas être ajoutée ultérieurement. Cependant, il est possible de résilier son assurance crédit à tout moment en respectant les délais contractuels mentionnés dans les conditions générales d’assurance.
Si vous souhaitez continuer à vous protéger contre une perte de revenus, vous pouvez souscrire une garantie de revenus, comme celle proposée par BANK-now. Contrairement à une assurance crédit, cette garantie ne prend pas en charge directement le paiement de vos mensualités, mais vous verse un montant forfaitaire compris entre CHF 600.- et CHF 1’200.- en cas d’incapacité de travail ou de chômage.
Avant de modifier votre couverture, il est recommandé de comparer les différentes options et de consulter votre conseiller Credial pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation.
Quel est le coût d’une assurance crédit privé en Suisse ?
Le coût d’une assurance crédit varie selon l’assureur et la durée du crédit. Il est généralement calculé en pourcentage du montant de la mensualité, ce taux évoluant en fonction de la durée du prêt. Pour une durée moyenne de 72 mois, le taux appliqué est d’environ 8 % du montant de la mensualité.
Le coût total de l’assurance peut être estimé approximativement avec la formule suivante :
Coût total = montant de la mensualité × 8 % × nombre de mensualités
Pour obtenir une estimation plus précise et choisir la couverture la plus adaptée, votre conseiller Credial vous apportera toutes les informations utiles et vous guidera dans votre décision.
Quels sont les critères pour souscrire une assurance crédit ?
Pour souscrire une assurance crédit, les conditions varient selon l’assureur (Helvetia via BANK-now ou AXA via Cembra Money Bank).
De manière générale, il faut être âgé de 18 à 65 ans et exercer une activité fixe et rémunérée en Suisse. Un contrat de travail à durée indéterminée est requis, avec un minimum d’heures de travail hebdomadaire (18 heures pour AXA/Cembra et 26 heures pour Helvetia). L’assuré ne doit pas être en arrêt de travail prolongé ni souffrir d’une condition médicale préexistante connue au moment de l’adhésion. Il doit également être domicilié en Suisse.
Les garanties varient selon l’assureur, notamment en ce qui concerne les exclusions liées aux maladies et accidents existants. Pour connaître les détails exacts de la couverture et des conditions de résiliation, il est recommandé de consulter les conditions générales d’assurance (CGA) de l’assureur concerné.
Quels sont les délais d’indemnisation en cas de sinistre ?
Les délais d’indemnisation d’une assurance crédit varient en fonction de la nature du sinistre et des conditions du contrat.
Pour une incapacité de travail, une invalidité ou un chômage, un délai d’attente d’environ 60 jours s’applique. Cela signifie que l’indemnisation ne débute qu’après cette période suivant la survenue de l’événement, pendant laquelle l’assuré doit assumer ses mensualités.
Concernant la garantie chômage, un délai de carence de 90 jours est généralement prévu. Contrairement au délai d’attente, qui correspond à une période avant le début des paiements, le délai de carence signifie que la garantie ne s’applique pas aux événements survenus durant les 90 premiers jours après la souscription du contrat.
En cas de décès, aucune période d’attente ne s’applique, l’indemnisation étant immédiate après la validation du dossier.
Il est important de noter que le délai d’indemnisation dépend également du temps nécessaire pour constituer et transmettre un dossier complet. Pendant cette période, l’emprunteur doit continuer à honorer ses mensualités afin d’éviter tout incident de paiement. Pour plus de détails, votre conseiller Credial peut vous accompagner dans cette démarche.
