Le rachat de crédit est une solution de financement qui offre de nombreux avantages que nous vous proposons de partager avec vous. Notre guide sur le rachat de crédit vous aidera à y voir plus clair et à organiser la reprise de vos engagements.
Sommaire
On l’appelle parfois regroupement de crédits ou même restructuration de prêts. L'objectif principal du rachat de crédit est de réduire le montant total des factures mensuelles. Cette solution financière implique le remboursement de plusieurs crédits en cours par un nouveau financement unique. Cela permet généralement de simplifier la gestion de ses créances et de faire une pause dans le paiement de ses crédits.
Plusieurs motivations peuvent vous pousser à envisager un rachat de crédit. D'après notre expérience, voici les raisons les plus fréquentes.
C’est simple : un organisme prêteur rachète tous les emprunts d'une personne pour les consolider en un seul crédit dans le cadre d'une nouvelle demande de financement. Une opération de rachat de crédit permet de solder en une fois un ou plusieurs prêts, leasings et cartes de crédit simultanément.
Suite à l'activation du nouveau contrat et à la clôture des crédits rachetés, l'emprunteur n'aura plus qu'un crédit à rembourser et une seule mensualité à payer. Avoir un seul contrat de financement permet avec un seul interlocuteur bancaire de faciliter le contrôle et la gestion de vos finances.
1. Anticipez le rachat de votre crédit et tenez compte du délai légal.
La loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC) définit un délai minimum légal de 14 jours1 pour l’activation d’un crédit durant lequel l’emprunteur peut révoquer son crédit.
Ce délai s’ajoute à celui du traitement de votre nouvelle demande de financement. Il est cependant possible d'éviter ce temps d’attente dans le cas d’un financement d’un montant supérieur à CHF 80’000.-
1Article 16 de la Loi Fédérale sur le Crédit à la Consommation
2. Envisagez le remboursement de l’ensemble de vos engagements
Ne vous limitez pas à la reprise de votre crédit privé. L’ensemble de vos crédits inscrits à la ZEK peut faire l’objet d’un rachat simultané, en particulier vos cartes de crédit et vos leasings. Une reprise globale de vos engagements vous permettra d’optimiser votre budget et de réduire efficacement vos factures mensuelles.
Utilisez notre calculateur de prêt pour avoir une première estimation de votre budget. Vous pourrez ensuite faire une demande en ligne simplement et sans engagement. Après l’accord de la banque sous 24h, votre conseiller Credial vous présentera les options qui s’offrent à vous pour le rachat de vos crédits et le potentiel d'économies sur vos factures mensuelles.
3. Faites un rachat de crédit et profitez d'une pause de 90 jours pour vos mensualités
Lorsque vous souscrivez un nouveau crédit privé, vous pouvez reporter de quelques semaines le début de son remboursement. Le même principe est donc applicable pour une opération de rachat de crédit.
Dans la pratique, avoir recours à un regroupement de prêts vous offre ainsi jusqu'à 90 jours de répit pour vos paiements. C’est l’occasion de réorganiser vos finances et de vous libérer l'esprit pour vous consacrer entièrement à vos projets.
4. Empruntez suffisamment pour réussir votre nouveau financement
Sous-estimer le montant d'un financement implique souvent de devoir utiliser sa trésorerie mensuelle pour couvrir des dépenses non prévues. Ceci conduit alors à refaire une demande de financement, qui ne sera pas forcément accordée et d'y consacrer du temps.
Prévoir une enveloppe de financement suffisante permet d’être de faire face sereinement à ces dépenses imprévues.
Une opération de rachat de crédit nécessite d’être anticipée et quelques recommandations sont à considérer.
Notre premier conseil est d’en parler avec votre conseiller financier ou votre courtier.
Votre courtier sera en mesure de vous accompagner efficacement dans la préparation de votre dossier et d’évaluer l’impact financier de votre rachat. Ainsi vous pourrez connaître le montant du solde de vos engagements à la ZEK et de la rallonge de cash disponible en cas de besoin.
Vous pourrez également définir avec lui une nouvelle mensualité confortable et qui correspond à votre situation.
Voici quelques informations clés à considérer concernant votre opération de rachat.
- Liberté de remboursement : Tout crédit privé peut être remboursé par anticipation. Cette règle est établie dans la loi sur le crédit consommation2
- Taux d'intérêt : Le regroupement de vos crédits est l'occasion de profiter de nouvelles conditions de taux d'intérêt plus avantageuses
- Durée du prêt : Une durée plus longue peut diminuer vos mensualités tout en vous permettant de faire des remboursements ponctuels par anticipation lorsque vous le pourrez.
2Article 17 de la Loi Fédérale sur le Crédit à la Consommation
Faire appel à un courtier en crédit lorsqu'on envisage un rachat de crédit en Suisse présente plusieurs avantages notables :
1. Budgétisation & Solutions sur Mesure
L’exigence principale pour faire un crédit privé, c’est de réaliser un budget qui démontre aux organismes financiers que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Les meilleurs courtiers sont généralement des experts du budget. Faire établir son budget par un professionnel, vous permettra de maximiser vos chances d'obtenir le meilleur financement.
« Un budget, c'est donner des directions à votre argent au lieu de vous demander où il est passé. » - Dave Ramsey
2. Expertise et Conseil Personnalisé
Les courtiers sont des experts du marché du crédit. Ils offrent des conseils personnalisés adaptés à votre situation financière unique, et sélectionnent pour vous les établissements prêteurs offrant les solutions les plus adaptées à votre situation.
3. Accès à des offres exclusives
Les courtiers ont la capacité de négocier des conditions plus favorables grâce à leurs relations étroites avec les banques et les organismes financiers.
4. Gain de Temps et d'Énergie
L'organisation du rachat de vos crédits prend du temps, car il faut contacter les établissements un à un. Votre courtier se chargera des démarches et vous représentera en sélectionnant pour vous les meilleures options.
5. Meilleures Conditions de Crédit
Grâce à leur connaissance du marché et leur capacité de négociation, les courtiers sont souvent en mesure d'obtenir des taux d'intérêt inférieurs et de meilleures conditions de crédit pour leurs clients.
6. Accompagnement dans les Démarches
Le processus de rachat de crédit peut être complexe. Un courtier vous guide à travers toutes les étapes, de la préparation de votre dossier jusqu'à la finalisation de l'accord de rachat. Tous les aspects du rachat de crédit seront passés au peigne fin.
7. Réactivité et Flexibilité
Votre courtier est là pour vous. Il fait preuve d'écoute, tient compte de vos demandes et peut adapter votre solution de financement autant que nécessaire. Il vous offre ainsi plus de flexibilité et de choix pour votre crédit.
Pour conclure, abordons quelques questions fréquemment posées concernant le rachat de crédit :
Q : Combien de temps prend la procédure de rachat de crédit ?
R : La durée peut varier selon les institutions, mais généralement, cela prend environ 3 semaines depuis la demande jusqu'à l'approbation.
Q : Combien de crédits peut-on racheter ?
R :. Dans la pratique, l’ensemble de vos engagements à la ZEK peut en général être racheté simultanément, qu’il s’agisse de prêts personnels, de cartes de crédit ou de leasing.
Q : Y a-t-il des risques associés au rachat de crédit ?
R : Un rachat de crédit dans le cadre d’un nouveau financement ne comporte pas de risque particulier, car il est encadré par la loi sur les crédits à la consommation (LCC). Il est néanmoins possible que les crédits rachetés ne le soient pas complètement.L'accompagnement de votre conseiller Credial comprend un contrôle systématique de la ZEK pour annuler ce risque.
